こんにちは、さくらです！
「ふるさと納税って難しそう」「借金があるわたしには関係ない」——以前のわたしはそう思っていました。
でも調べてみたら、借金返済中でも税金を払っている人なら活用できると知って、思い切って試してみました。結果、食費がかなり助かっています！
ふるさと納税って何？簡単におさらい
好きな自治体に寄附をすると、翌年の住民税・所得税が控除される仕組みです。自己負担額は原則2,000円のみ。
つまり、2,000円の負担でお肉やお米などの返礼品がもらえるということ。うまく使えば実質2,000円で食費の足しにできます。
控除の仕組みを簡単に説明すると、たとえば3万円の寄付をした場合、自己負担2,000円を除いた28,000円が翌年の住民税から差し引かれます。実質28,000円の節税をしながら、3万円相当の返礼品がもらえる計算になります。
借金返済中でもできる？
できます！ただし、控除上限額は年収によって変わるので、上限を超えて寄附しても損になります。
まず「ふるさと納税 控除上限額 シミュレーション」で検索して、自分の上限額を確認するのがおすすめです。
無理のない範囲で活用するのがポイントです。借金があっても住民税を納付している方であれば基本的に活用できます。ただし住民税非課税世帯の場合は控除が受けられないので注意してください。
実際に選んだ返礼品と節約効果
わたしが選んだのは食品系の返礼品。毎月の食費に直結するものを優先しました。
・お米10kg：スーパーで買うと4,000〜5,000円するところが、実質2,000円の負担でもらえた。3人家族で月5kg使うので2ヶ月分の米代がカバーできました。
・豚肉・鶏肉の詰め合わせ：2〜3kgのボリュームで、1ヶ月分の肉代がかなり助かった。冷凍で届くので小分けにして冷凍保存し、2〜3ヶ月かけて使い切りました。
・明太子・魚介類：普段は節約で買えないものが食べられて家族に喜ばれた。お祝い気分で食べられるのが返礼品の醍醐味です。
食費への効果は月換算で3,000〜5,000円分の節約感覚です。
ふるさと納税を始めるときの注意点
①ワンストップ特例制度を使うと確定申告不要
寄附先が5自治体以内なら、ワンストップ特例制度を使えば確定申告なしで控除を受けられます。手続きが簡単なのでサラリーマン・パート主婦の方にもおすすめ。申請書が自治体から届くので、必要事項を記入してマイナンバーのコピーと一緒に返送するだけです。
②上限額を超えないように
上限を超えると自己負担が増えるだけ。シミュレーターで必ず確認してから寄附しましょう。楽天ふるさと納税やふるさとチョイスなど主要サービスには無料のシミュレーターが用意されています。
③返礼品の到着時期を確認
人気の返礼品は数ヶ月待ちのこともあります。食費の足しにしたいなら、到着時期を見て選ぶと◎。特に年末は注文が集中するので、早めに手続きするのがおすすめです。
楽天ふるさと納税でポイントも貯める
わが家は楽天ふるさと納税を使っています。理由はシンプルで、楽天ポイントが貯まるからです。
楽天スーパーセールやお買い物マラソン期間中にふるさと納税をすると、通常よりポイント倍率が上がります。返礼品をもらいながらポイントも貯まる二重のお得が実現します。
わが家では3万円のふるさと納税で約2,000〜3,000ポイントが貯まりました。そのポイントをスーパーでの日用品購入に使えるので、節約効果がさらに高まります。
初めてふるさと納税をしたときの正直な感想
正直に言うと、最初は手続きが面倒くさそうで何度も後回しにしていました。「借金があるのにふるさと納税なんてまだ早い」と思っていた時期もあります。
でも実際にやってみたら、楽天ふるさと納税で返礼品を選んで寄付するのは10〜15分でできました。ワンストップ特例の申請書も自治体から届いて、書いて返送するだけで完了。「こんなに簡単だったのか」と拍子抜けしたくらいです。
玄関先に大きな箱が届いた日は、本当に嬉しかったです。借金返済中で節約に励む日々の中で、「2,000円でこれがもらえるの？」という驚きと喜びがありました。お米の袋を見て「これで2ヶ月分の米代が浮いた」と思えた瞬間、ふるさと納税をやってよかったと心から思いました。
ふるさと納税を年間イベントにする
ふるさと納税は年に一度の手続きで済むのが便利なところです。わが家では毎年10〜11月頃にその年の寄付を完了させるようにしています。年末に近づくと返礼品の在庫が切れることもあるため、早めに動くのがコツです。
翌年の住民税が控除されるまでには数ヶ月のタイムラグがありますが、返礼品は早ければ数週間で届きます。食費への貢献を実感できるのがこの制度のわかりやすいところです。
毎年の恒例行事として取り入れることで、食費節約の強力な味方になります。一度仕組みを理解してしまえば、翌年からは「今年も同じ感じで」と気軽に手続きできます。
ふるさと納税でもらってよかった返礼品・失敗した返礼品
実際にもらってみた返礼品の正直な感想を紹介します。
よかった返礼品
お米は毎月消費する定番品なので、ふるさと納税でもらうのに最適です。重くて持ち運びが大変なものを玄関まで届けてもらえるだけでもありがたいです。冷凍の肉類も保存がきいて使い勝手がよく、毎年リピートしています。
失敗した返礼品
一度、加工食品のセットを選んだのですが、普段あまり食べないものが多く使い切るのに苦労しました。返礼品は「日常的によく使うもの」を基準に選ぶのが成功の秘訣です。普段食べないご当地グルメは、旅行のお土産感覚で楽しめる反面、食費節約という本来の目的からずれる可能性があります。
ふるさと納税のよくある疑問と答え
Q. パートや主婦でもできる？
A. 住民税・所得税を払っていれば可能です。パートの方も収入に応じた上限額があります。シミュレーターで確認してから始めましょう。
Q. 借金があっても問題ない？
A. はい。借金があっても税金を納めていれば活用できます。ただし、今すぐ返済に使うお金が必要な場合は、寄付より返済を優先するほうが賢明です。
Q. 確定申告は必要？
A. 5自治体以内ならワンストップ特例制度で不要です。6自治体以上選ぶ場合や、自営業・副業収入がある場合は確定申告が必要になります。
Q. 手続きはどのくらい大変？
A. 思ったより簡単です。サイトで選んで寄付するのは10〜15分、ワンストップ特例の申請書の郵送も15〜20分あれば完了します。最初の1回だけ少し手間ですが、2回目からはスムーズにできます。
食費を助けるふるさと納税——わが家の活用計算
ふるさと納税がわが家の食費にどれだけ貢献しているか、具体的に計算してみます。
昨年の寄付総額は約3万円。自己負担は2,000円のみ。もらった返礼品は、お米10kg（スーパー価格4,000〜5,000円相当）＋豚肉詰め合わせ2kg（スーパー価格3,000〜4,000円相当）。合計7,000〜9,000円分の食品を実質2,000円で入手できた計算です。
さらに楽天ふるさと納税で手続きしたため、楽天ポイントが約2,700ポイント貯まりました。このポイントを日用品購入に充てると、実質的な節約効果はさらに大きくなります。
自己負担2,000円に対して得た価値は7,000〜9,000円＋2,700ポイント。差し引き7,000〜10,000円のプラスになっています。年に一度の手続きでこれだけの効果があるのは、コスパ最強の節約術のひとつと言えます。
まとめ
・借金返済中でも税金を払っていれば活用できる
・自己負担2,000円で食品系返礼品をもらうと食費が助かる
・まずは控除上限額をシミュレーションしてから始めよう
・ワンストップ特例制度で確定申告不要にできる
・楽天ふるさと納税ならポイントも同時に貯まる
ふるさと納税、難しく考えなくて大丈夫です。まず上限額を調べるところから始めてみてください。一度やってみた方が「もっと早くやればよかった」と思うはずです。
さくら / 40代・3人家族・借金返済＆貯金奮闘中のブロガー
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